Vous travaillez depuis des années et afin d’être sûr de vous garantir un futur confortable, vous commencez déjà à vous documenter pour savoir comment préparer votre retraite de manière optimale ? Vous avez peut-être déjà entendu parler du PER. Lancé en 2019, le PER, ou plan d’épargne retraite, est une solution de plus en plus plébiscitée par les travailleurs pour anticiper leur départ en toute sérénité. Qu’est-ce qu’un PER ? Quels sont les avantages à ouvrir ce genre de dispositif ? Quelles sont les étapes à suivre pour ouvrir un PER et bénéficier d’une fiscalité avantageuse ? Dans cet article, découvrez pourquoi ouvrir un plan d’épargne retraite (PER) ?
Qu’est-ce qu’un PER (plan d’épargne retraite) ?
Le Plan d’épargne retraite (PER) a été créé en 2019 par la loi PACTE. Il s’agit d’un nouveau produit d’épargne lancé pour remplacer les anciens dispositifs tels que le PERP, le Madelin, le PERCO ou encore le contrat retraite « article 83 ».
Grâce au PER, les travailleurs peuvent se constituer une épargne dédiée à la retraite, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Ce dispositif a été mis en place pour tous les travailleurs, qu’ils soient salariés, contribuables, indépendants, fonctionnaires ou encore travailleurs non-salariés (TNS).
À l’heure actuelle, il existe trois types de PER : le PER individuel (appelé PERin), le PER collectif (PERcol) et le PER obligatoire (PERoblig). Les PER individuels sont facultatifs et peuvent être souscrits par tous les particuliers. Les PER collectifs et obligatoires sont deux dispositifs professionnels, proposés par les entreprises pour leurs salariés.
Le PER permet à l’épargnant de déduire les sommes versées de son revenu imposable, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse lors de la phase de sortie en rente ou en capital. En 2022, 60% des français ayant entre 25 et 40 ans ont fait le choix de se tourner vers un dispositif d’épargne pour leur retraite.
Ouvrir un PER : les avantages
En partant à la retraite, il arrive souvent que les travailleurs perçoivent une baisse de revenus. Afin de ne pas trop perdre en pouvoir d’achat et en confort au quotidien, beaucoup de salariés et d’indépendants se tournent aujourd’hui vers des dispositifs comme le PER afin de percevoir un complément lorsqu’ils vont cesser leur activité.
Le PER propose ainsi un régime fiscal avantageux, notamment grâce à une déduction fiscale des versements déjà effectués sur le plan. La plupart du temps, les sommes investies dans le PER sont aussi exonérées d’impôt sur la fortune immobilière (IFI), ce qui peut être particulièrement intéressant si vous êtes propriétaire de votre appartement ou maison.
En termes d’investissements, le PER possède un rendement élevé qui le rend très rentable, d’autant plus qu’il fait partie des placements à considérer sur le long terme. Il offre le choix entre différents supports d’investissement tels que des fonds en euros, des actions, des obligations ou encore des produits structurés. Cette diversification permet d’optimiser votre épargne en fonction de vos objectifs et de votre profil investisseur.
Le dispositif mis en place en 2019 offre une grande flexibilité en termes de versements et de retraits, ce qui permet d’adapter votre épargne à vos besoins réels au quotidien, mais aussi à votre situation financière.
Bon à savoir : si vous transférez votre PER d’un établissement à un autre, vous ne perdez rien des avantages fiscaux acquis.
Enfin, du côté des entreprises, décider d’ouvrir un PER collectif ou obligatoire peut être un bon moyen de motiver les collaborateurs et de les fidéliser sur le long terme, en proposant un avantage non négligeable pour leur futur.
Comment ouvrir un PER (plan d’épargne retraite) ?
Vous souhaitez mettre en place un plan d’épargne retraite ? Pour ouvrir un PER, vous avez différentes options. Il faut déjà noter que cela ne concerne que les PER individuels, puisque les PER collectifs sont des dispositifs proposés par l’entreprise à ses salariés.
Si vous souhaitez ouvrir un PER individuel, vous pouvez directement vous adresser à votre banque, à une compagnie d’assurance ou encore, à un courtier. On vous demandera de remplir un formulaire de demande d’adhésion et de fournir certaines pièces administratives, telles que :
- un document d’identité en cours de validité,
- un justificatif de domicile,
- un RIB.
Comme tout organisme d’épargne, il vous sera demandé de définir les modalités de versement. Vous devrez donc déterminer un montant et une fréquence pour vos versements, que vous pouvez toutefois modifier par la suite.
Une fois le PER ouvert, vous devrez sélectionner les supports d’investissement qui correspondent à vos objectifs. Ce choix dépend de votre profil d’investisseur, du montant de votre épargne et de vos projets sur le long terme, mais il est tout de même recommandé de diversifier votre portefeuille en investissant dans plusieurs supports comme par exemple, des fonds en euros, des actions, des obligations ou encore des produits structurés.
Attention : les modalités de retrait du PER peuvent varier en fonction des établissements et des contrats. Il est généralement possible de récupérer les sommes investies à l’âge de la retraite, sous forme de rente ou de capital, ou en cas d’événements exceptionnels tels que le décès, l’invalidité ou la cessation d’activité. Nous vous conseillons toutefois de vous renseigner sur ces conditions en amont, afin de ne pas avoir de mauvaises surprises.
