Pour bénéficier de davantage de droits au moment de liquider vos trimestres retraites, certaines périodes de l’année doivent être privilégiées en fonction de votre situation. Nous vous expliquons ici quel est le meilleur moment pour prendre votre retraite selon si vous êtes salarié, demandeur d’emploi ou encore en arrêt maladie.
Quel est le meilleur moment de l’année pour liquider ses droits retraite ?
Il est couramment admis que pour valider un trimestre de cotisation retraite en tant que salarié, il est nécessaire de travailler trois mois. Cependant, ce n’est pas le cas. La véritable exigence est de percevoir un revenu brut qui équivaut à 15 fois le SMIC horaire. Pour l’année 2024, les montants requis sont les suivants :
- 1 747,50 euros pour un trimestre ;
- 3 495 euros pour deux trimestres ;
- 5 242,50 euros pour trois trimestres ;
- 6 990 euros pour quatre trimestres.
Tenir compte des trimestres civils pour valider des droits supplémentaires
Cependant, lors de l’année de départ en retraite, les règles sont différentes. Dans ce cas, seuls les trimestres civils sont pris en compte :
- Pour valider un trimestre, il est nécessaire de travailler jusqu’au 31 mars inclus ;
- Pour valider deux trimestres, le travail doit se poursuivre jusqu’au 30 juin inclus ;
- Pour obtenir trois trimestres, il faut travailler jusqu’au 30 septembre inclus ;
- Enfin, pour valider quatre trimestres, il faut rester en activité jusqu’au 31 décembre inclus.
Travailler un mois de plus pour annuler votre décote
Travailler un mois supplémentaire pourrait vous aider à valider un trimestre additionnel. Ceci peut, par exemple, réduire ou même supprimer la décote appliquée à votre pension lorsque vous prenez votre retraite sans avoir atteint le nombre de trimestres nécessaires pour une retraite à taux plein. Inversement, si vous avez déjà cumulé plus de trimestres que requis, ce mois de travail en plus pourrait vous octroyer une surcote.
Pourquoi faut-il être vigilant lorsqu’on choisit le moment de prendre sa retraite ?
Quand vous envisagez de mettre un terme définitif à votre carrière en prenant votre retraite, il convient d’être vigilant concernant le moment où vous liquidez vos droits. En effet, la date à laquelle vous effectuez cette démarche peut impacter directement votre pouvoir d’achat.
Prendre sa retraite au bon moment pour améliorer ses revenus
Optimiser votre pension en choisissant stratégiquement votre date de départ en retraite est une astuce essentielle. En effet, le montant de votre pension est basé sur vos 25 meilleures années de salaire. Si votre dernière année de travail est partiellement complétée, elle n’est pas incluse dans ce calcul. Si vous atteignez un pic de rémunération, envisager de travailler jusqu’au début de l’année suivante pourrait être judicieux. Cela permettrait d’éliminer l’année la moins avantageuse de vos 25 meilleures années, potentiellement augmentant ainsi votre pension.
Il est important de noter que pour les fonctionnaires, le calcul de la pension se base sur les salaires des 6 derniers mois.
Prendre sa retraite au bon moment pour éviter des taxes fiscales
Envisager de repousser votre départ en retraite peut avoir des avantages fiscaux significatifs, particulièrement en ce qui concerne les indemnités de départ. Si vous prévoyez de partir à la retraite le 1er janvier pour maximiser votre salaire annuel moyen, il pourrait être avantageux d’attendre jusqu’au 1er février. Ce délai supplémentaire est crucial, car en quittant volontairement votre poste pour la retraite, vous avez droit à une indemnité de départ, calculée comme suit :
- 1/2 mois de salaire après 10 ans d’ancienneté ;
- 1 mois de salaire après 15 ans d’ancienneté ;
- 1 mois et demi de salaire après 20 ans d’ancienneté ;
- 2 mois de salaire après 30 ans d’ancienneté.
Cependant, il est important de noter que cette indemnité est soumise à l’impôt sur le revenu. En décalant votre départ, vous pourriez éviter de passer à un taux d’imposition supérieur, réduisant ainsi la charge fiscale sur votre indemnité par rapport à un départ anticipé.
Quel est le meilleur moment pour liquider ses droits retraite lorsqu’on est demandeur d’emploi ?
Le timing de la liquidation de vos droits à la retraite pendant une période de chômage dépend étroitement de votre situation personnelle. Si vous êtes en mesure de bénéficier d’une pension de retraite à taux plein, il est généralement conseillé de procéder à la liquidation de vos droits. Toutefois, si vous n’atteignez pas les conditions requises pour une retraite à taux plein, il pourrait être plus avantageux de rester au chômage jusqu’à ce que ces conditions soient satisfaites, maximisant ainsi le montant de votre pension.
Il est important de noter que les règles d’indemnisation chômage varient selon l’âge. Par exemple, à partir de 55 ans, vous pouvez recevoir des allocations chômage pour une durée maximale de 27 mois. Cependant, une fois que vous atteignez 62 ans, vos allocations chômage peuvent être prolongées jusqu’à ce que vous remplissiez toutes les conditions nécessaires pour obtenir une retraite à taux plein.
En outre, à partir de 62 ans, vous pouvez continuer à percevoir vos indemnités chômage sans obligation de recherche active d’emploi, à condition de respecter certaines conditions spécifiques :
- Vous devez avoir au moins 62 ans.
- Vous devez avoir accumulé 100 trimestres et cotisé pendant 12 ans à l’Assurance chômage.
- Vous devez être indemnisé depuis au moins un an.
- Vous devez avoir travaillé au moins un an consécutif ou deux ans de manière discontinue au cours des cinq dernières années de travail.
Il est également utile de savoir que chaque période de 50 jours de chômage permet de valider un trimestre de cotisation à la retraite, dans la limite de quatre trimestres par année. Cette disposition peut jouer un rôle crucial dans l’accumulation de vos droits à la retraite, particulièrement si vous êtes proche de satisfaire les conditions pour une pension à taux plein.
Quel est le meilleur moment pour liquider ses droits retraite lorsqu’on est en arrêt maladie ?
Lors d’un arrêt maladie longue durée, vous validez un trimestre de retraite pour les 60 premiers jours, puis un trimestre supplémentaire pour chaque période suivante de 60 jours. Par exemple, un arrêt de 180 jours vous octroie trois trimestres.
Il est souvent judicieux d’attendre la fin de votre arrêt maladie avant de liquider vos droits à la retraite. Cette attente peut vous permettre d’accumuler suffisamment de trimestres pour augmenter votre pension de retraite, ou atteindre les conditions d’une retraite à taux plein. Ainsi, évaluer l’impact de votre arrêt sur vos droits peut s’avérer très bénéfique pour optimiser le montant de votre pension.
Quel est le meilleur moment pour préparer son dossier de retraite ?
Il est recommandé de commencer à préparer votre dossier de retraite environ un an avant votre départ envisagé. Ce temps permet de rassembler les documents nécessaires, de vérifier et de corriger votre relevé de carrière, et de consulter des conseillers pour optimiser votre stratégie de retraite. Anticiper ces démarches assure une transition plus fluide et peut maximiser votre pension.
