La retraite complémentaire indemnise chaque mois les anciens salariés du secteur privé. Pourtant, nombre d’entre eux ignorent s’il existe un montant minimum garanti pour cette pension additionnelle. Découvrez ce qu’il faut savoir sur le sujet pour anticiper et optimiser vos revenus une fois vos points Agirc-Arrco liquidés.
Qu’est-ce que la retraite complémentaire ?
La retraite complémentaire est un régime obligatoire qui complète la retraite de base des salariés issus du secteur privé. Chaque mois, cette rente assure un revenu plus proche du dernier salaire perçu par les concernés, en tenant compte des cotisations versées tout au long de la carrière.
Principalement géré par l’Agirc-Arrco, le régime complémentaire fonctionne selon un système de points, différent du calcul en trimestres de la retraite de base. Pour mieux anticiper vos droits à la retraite, il est important de comprendre son mécanisme le plus tôt possible.
Une pension complémentaire versée aux anciens salariés du secteur privé
La retraite complémentaire s’adresse exclusivement aux salariés issus du secteur privé, et ce, qu’ils soient cadres ou non-cadres. Chaque salarié cotise automatiquement à ce régime via des prélèvements sur son salaire, complétés par une contribution patronale.
Ces cotisations permettent d’acquérir des points, qui seront convertis en pension au moment du départ à la retraite. Ce système garantit que chaque salarié bénéficie d’une pension proportionnelle à ses cotisations.
Une rente octroyée en fonction du nombre de points cumulés au cours d’une carrière
Le mode de calcul de la retraite complémentaire repose sur un système de points. Chaque euro cotisé se transforme en points selon une valeur d’achat revalorisée chaque année. Au moment de la retraite, le total des points accumulés est multiplié par la valeur du point pour déterminer le montant de la pension complémentaire.
Qui sont les seniors concernés par la retraite complémentaire ?
La retraite complémentaire concerne les personnes ayant exercé une activité salariée dans le secteur privé. Cela inclut les travailleurs à temps plein, à temps partiel, ainsi que ceux ayant connu des interruptions de carrière. Les seniors qui ont cotisé à l’Agirc-Arrco bénéficient de cette pension complémentaire, qui vient s’ajouter à leur retraite de base.
Même les carrières incomplètes peuvent donner droit à des points gratuits sous certaines conditions, ce qui permet ainsi de percevoir un minimum de droits.
Quel est le montant minimum de la retraite complémentaire ?
Le montant minimum de la retraite complémentaire est une question qui revient fréquemment, car beaucoup d’assurés s’attendent à un plancher similaire à celui de la retraite de base. En réalité, la retraite complémentaire Agirc-Arrco ne prévoit pas de montant minimum. En effet, le montant dépend uniquement du nombre de points acquis et de leur valeur au moment du départ en retraite.
Pas de montant minimum versé aux assurés de l’Agirc-Arrco
Contrairement au minimum contributif de la retraite de base, la retraite complémentaire ne garantit pas de montant minimum. Si un assuré a peu cotisé ou a eu une carrière courte, sa pension complémentaire peut être très faible, voire nulle.
Un montant déterminé en fonction de chaque carrière menée dans le secteur privé
Le montant versé est strictement individuel et dépend du parcours professionnel de l’assuré. Les périodes travaillées, les salaires perçus ainsi que les périodes assimilées (chômage, maladie, maternité) influent sur le nombre de points cumulés.
En revanche, une carrière morcelée ou à faibles revenus se traduira par une pension complémentaire modeste.
Le minimum contributif exclusivement réservé à la retraite de base
Pour protéger leur pouvoir d’achat, les retraités modestes peuvent compter sur le minimum contributif, accessible à ceux ayant cotisé suffisamment longtemps dans le régime de base. Ce minimum ne s’applique cependant pas à la retraite complémentaire.
Ainsi, même si un retraité bénéficie du minimum contributif pour sa retraite de base, sa pension complémentaire peut rester très faible ou inexistante.
Quel montant minimum de pension de réversion complémentaire peut-on toucher ?
La pension de réversion complémentaire est versée au conjoint survivant d’un assuré décédé. Elle représente environ 60 % de la pension complémentaire que percevait ou aurait perçue le défunt.
Comme pour la pension principale, il n’existe pas de montant minimum garanti pour la réversion complémentaire. Son versement est soumis à des conditions d’âge, de ressources et de statut marital, définies par le régime Agirc-Arrco.
Comment augmenter le montant de sa retraite complémentaire ?
Même si la retraite complémentaire ne garantit pas de montant minimum, il existe plusieurs stratégies pour optimiser ses droits :
- Rachat de trimestres : certains régimes permettent d’acheter des trimestres pour valider des périodes non cotisées, ce qui permet d’acquérir davantage de points.
- Valorisation des périodes assimilées : certaines périodes de chômage, maladie ou maternité peuvent donner droit à des points gratuits.
- Prolongation de la carrière : travailler au-delà de l’âge légal permet d’accumuler plus de points.
- Surveillance des relevés de carrière : vérifier régulièrement ses droits pour détecter rapidement toute anomalie susceptible d’impacter le montant de la pension de retraite complémentaire.
Aussi, pour augmenter votre pouvoir d’achat une fois à la retraite, de multiples dispositifs sociaux existent et viennent compenser une maigre pension de retraite complémentaire.
